أخصائي تمويل

الأدوار والمسؤوليات

1. الميزانية الرأسمالية
التعريف: الميزانية الرأسمالية هي عملية تخطيط وتقييم المشاريع الاستثمارية لتحديد جدواها المالية وفوائدها على المدى الطويل. وهذا يتضمن تخصيص الأموال للأصول طويلة الأجل مثل الآلات أو خطوط المنتجات الجديدة أو عمليات الاستحواذ.

التقنيات:
القيمة الحالية الصافية (NPV): الفرق بين القيمة الحالية للتدفقات النقدية الواردة والصادرة. تشير القيمة الحالية الصافية الإيجابية إلى أنه من المتوقع أن يولد المشروع قيمة.

معدل العائد الداخلي (IRR): معدل الخصم الذي يجعل القيمة الحالية الصافية للمشروع صفرًا. تعتبر المشاريع ذات معدل العائد الداخلي الأعلى من تكلفة رأس المال مواتية.

فترة الاسترداد: الوقت الذي يستغرقه المشروع لاسترداد استثماره الأولي. تُفضل فترات الاسترداد الأقصر بشكل عام.

مؤشر الربحية (PI): نسبة القيمة الحالية للتدفقات النقدية المستقبلية إلى الاستثمار الأولي. تشير النسبة الأكبر من 1 إلى مشروع مربح محتمل.
2. هيكل رأس المال
التعريف: يشير هيكل رأس المال إلى الطريقة التي تمول بها الشركة عملياتها ونموها من خلال مزيج من الديون (القروض والسندات) والأسهم (الأسهم والأرباح المحتجزة). يؤثر التوازن بين الديون والأسهم على تكلفة رأس مال الشركة وملامح المخاطر والمرونة المالية.
القرارات الرئيسية:
تمويل الديون: جمع رأس المال من خلال الاقتراض. قد يتضمن هذا إصدار سندات أو أخذ قروض. يوفر تمويل الديون مزايا ضريبية (الفائدة قابلة للخصم من الضرائب) ولكنه يزيد من المخاطر المالية بسبب الالتزامات بسداد الدين.
تمويل الأسهم: جمع رأس المال من خلال بيع أسهم الشركة. هذا يخفف من الملكية الحالية ولكنه لا يتطلب السداد. يمكن استخدامه عندما تكون مستويات الديون مرتفعة بالفعل أو عندما تريد الشركة تجنب خطر التخلف عن السداد.
هيكل رأس المال الأمثل: المزيج المثالي من الديون والأسهم الذي يقلل من تكلفة رأس المال مع الحفاظ على مستوى مناسب من المخاطر المالية.
3. إدارة رأس المال العامل
التعريف: يشير رأس المال العامل إلى الأصول والخصوم قصيرة الأجل التي تستخدمها الشركة لتمويل عملياتها اليومية، مثل المخزون والمستحقات والمدفوعات. تضمن إدارة رأس المال العامل الفعّالة قدرة الشركة على تلبية التزاماتها قصيرة الأجل ومواصلة عملياتها دون انقطاع.
المكونات الرئيسية:
الحسابات المدينة: ضمان تحصيل المدفوعات في الوقت المناسب من العملاء للحفاظ على السيولة.
إدارة المخزون: موازنة تكاليف الاحتفاظ بالمخزون مع الحاجة إلى تلبية طلب العملاء.
الحسابات الدائنة: إدارة المدفوعات للموردين مع تحسين التدفق النقدي.
إدارة النقد: الحفاظ على احتياطيات نقدية كافية لتمويل العمليات وتجنب مشاكل السيولة.
مصادر التمويل للشركات
1. تمويل الأسهم
العروض العامة: يمكن للشركات إصدار أسهم للجمهور من خلال طرح عام أولي (IPO) أو عرض لاحق (FPO). توفر العائدات من بيع الأسهم رأس مال لا يحتاج إلى سداد.
رأس المال الخاص: يمكن للشركات جمع رأس المال من مستثمرين من القطاع الخاص أو شركات الأسهم الخاصة في مقابل حصص الملكية أو السيطرة. وهذا أمر شائع في تمويل الشركات الناشئة وفي الشركات الأكبر حجمًا التي تسعى إلى الحصول على رأس مال النمو.

الأرباح المحتجزة: الأرباح التي تجنيها الشركة والتي يتم إعادة استثمارها في العمل بدلاً من توزيعها على المساهمين. وهذا مصدر شائع للتمويل الداخلي.

رأس المال الاستثماري: شكل من أشكال تمويل الأسهم الخاصة يتم تقديمه عادةً للشركات في المراحل المبكرة والشركات ذات الإمكانات العالية والشركات النامية.

2. التمويل بالدين

القروض المصرفية: يجوز للشركات اقتراض الأموال من البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى مع الاتفاق على سداد المبلغ الأصلي مع الفائدة بمرور الوقت.

السندات المؤسسية: يمكن للشركات إصدار سندات لجمع رأس المال. السندات هي أوراق دين يشتريها المستثمرون، وتوافق الشركة على سداد المبلغ الأصلي مع الفائدة على مدى فترة زمنية محددة.

السندات القابلة للتحويل: هذه هي السندات التي يمكن تحويلها إلى أسهم في وقت لاحق. وهي تقدم فوائد التمويل بالدين مع خيار التحويل إلى أسهم في المستقبل.
الأوراق التجارية: أدوات دين قصيرة الأجل غير مضمونة تصدرها الشركات لتلبية الالتزامات قصيرة الأجل، وعادة ما تكون آجال استحقاقها أقل من عام واحد.

خطوط الائتمان: خيار اقتراض مرن يسمح للشركات بالوصول إلى الأموال حتى حد معين عند الحاجة.

3. التمويل الهجين

التمويل المتوسط: مزيج من التمويل بالديون والأسهم يستخدمه عادة الشركات في مرحلة النمو. وهو شكل من أشكال التمويل الأكثر خطورة والذي عادة ما يقدم عوائد أعلى للمستثمرين.

الأسهم الممتازة: نوع من الأسهم يوفر مدفوعات أرباح قبل أن يتلقى المساهمون العاديون مدفوعاتهم. وهو يجمع بين ميزات الأسهم والديون.

الملف الشخصي المرغوب للمرشح

المعرفة الفنية والخبرة في مجال

الإقراض والتمويل للشركات

مجال بطاقات الشركات

القرض المشترك ودورة حياة القرض

الوصف الوظيفي

الحد الأدنى من الخبرة: خبرة لا تقل عن 8 سنوات في أنظمة المعلومات مع سنتين في منصب إداري مع معرفة بإدارة التطبيقات/الأنظمة

الحد الأدنى من المؤهلات: درجة البكالوريوس في تكنولوجيا المعلومات/علوم الكمبيوتر

المؤهلات المهنية: (اختياري) شهادة PMP/Prince 2 أو شهادة ITIL مكافئة أو ما يعادلها

المعرفة والمهارات

التخطيط وتحديد الأولويات إدارة البائعين

منهجية Agile

الخبرة في استخدام أداة Jira وConfluence

قيادة الفريق

تصميم الحلول

التحليل الفني ومقدم الحلول

مبادئ الهندسة المعمارية بما في ذلك الهندسة المعمارية الموجهة نحو الخدمة

أدوات تطوير التطبيقات البنية الأساسية/منصات التشغيل اختبار البرمجيات

دعم التطبيقات وصيانتها وإدارة الحوادث

أدوات العرض والتعاون

وظائف الخدمات المصرفية العمليات

أمن المعلومات